Palankiausiomis paskolos būsto remontui palūkanomis negalima laikyti vieno konkretaus procento. Kredito davėjo pasiūlymas priklauso nuo individualaus kreditingumo vertinimo, o žema palūkanų norma dar neatsako į klausimą, kiek paskola kainuos iš viso.
Todėl palūkanas geriausia vertinti kaip vieną iš kelių tarpusavyje susijusių rodiklių.
Mažesnis procentas – dar ne galutinis atsakymas
Įsivaizduokime du pasiūlymus. Pirmasis iš karto patraukia mažesnėmis palūkanomis, tačiau turi papildomų į kredito kainą įtraukiamų išlaidų. Antrasis siūlo kiek kitokią palūkanų normą, tačiau jo bendra kredito kaina gali būti konkurencingesnė. Vien pažvelgus į palūkanas šio skirtumo nematyti.
Būtent todėl Lietuvos bankas vartotojams rekomenduoja vertinti bendros vartojimo kredito kainos metinę normą. Šis rodiklis skirtas skirtingų vartojimo kreditų kainai palyginti ir apima ne tik palūkanas, bet ir kitas į jo apskaičiavimą įtraukiamas išlaidas.
Ieškant, kuri yra pigiausia būsto remonto paskola, prasminga tikrinti ir bendrą grąžintiną sumą. Ji parodo, kiek pagal konkretų pasiūlymą kredito davėjui iš viso reikės sumokėti.
Kada palūkanų normos palyginimas iš tiesų naudingas?
Palūkanos tampa ypač informatyvios, kai prieš akis yra panašūs pasiūlymai: norima skolintis tokią pačią sumą, panašiam laikotarpiui ir nėra didelių kitų sąlygų skirtumų.
Jeigu keičiasi paskolos terminas, situacija jau kitokia. Ilgesnis terminas gali sumažinti mėnesio įmoką, bet kartu reiškia, kad skolintais pinigais naudojamasi ilgiau. Dėl to vien mažesnė mėnesio įmoka neparodo, kuris variantas kainuos mažiau.
Palankiausia reiškia tinkama konkrečiam žmogui
Galutinį pasiūlymą gali veikti pareiškėjo pajamos, jų tvarumas, esami finansiniai įsipareigojimai, kredito istorija ir kitos kreditingumui svarbios aplinkybės. Dėl šios priežasties reklamoje ar interneto svetainėje nurodytos sąlygos nebūtinai bus tos pačios, kurios bus pasiūlytos konkrečiam klientui.
Praktiškas sprendimas – surinkti kelis individualius pasiūlymus ir vienoje vietoje palyginti palūkanų normą, bendros kredito kainos metinę normą, bendrą grąžintiną sumą bei mėnesio įmoką. Tuomet „palankiausios palūkanos“ vertinamos ne atskirai, o visos paskolos kontekste.
