Svarbiausi paskolos automobiliui palyginimo rodikliai yra BVKKMN, bendra grąžinama suma, palūkanų norma, mėnesio įmoka ir paskolos terminas. Vertinant tik vieną iš jų galima susidaryti klaidingą įspūdį apie pasiūlymo kainą.
BVKKMN padeda palyginti bendrą kredito kainą
Bendros vartojimo kredito kainos metinė norma yra vienas naudingiausių rodiklių lyginant vartojimo kreditus. Lietuvos banko taisyklėse BVKKMN apibrėžiama kaip bendra vartojimo kredito kaina, išreikšta metiniu procentiniu dydžiu.
Šio rodiklio pranašumas yra tas, kad vertinamos ne vien palūkanos. Skaičiuojant atsižvelgiama ir į kitas su kredito sutartimi susijusias bei sutarties sudarymo metu žinomas išlaidas pagal taikomas skaičiavimo taisykles. Dėl to mažesnę palūkanų normą siūlantis kreditas nebūtinai turi mažesnę BVKKMN.
Bendra grąžinama suma atsako į paprasčiausią klausimą
Jeigu procentiniai rodikliai atrodo abstraktūs, verta pažiūrėti į bendrą sumą, kurią pagal pasiūlymą reikės grąžinti. Ji leidžia suprasti paskolos kainą pinigine išraiška.
Atliekant pigiausios paskolos automobiliui palyginimas paiešką, būtent šio rodiklio nereikėtų pamesti tarp reklaminių palūkanų ir mėnesio įmokų. Jeigu lyginamos tokios pačios paskolos sumos ir vienodi terminai, bendra grąžinama suma aiškiai parodo finansinį skirtingų pasiūlymų rezultatą.
Mėnesio įmoka parodo poveikį kasdieniam biudžetui
Bendra paskolos kaina svarbi ekonomiškai, tačiau mėnesio įmoka parodo, ar konkretus įsipareigojimas praktiškai telpa į žmogaus biudžetą.
Per didelė įmoka gali kelti sunkumų net tada, kai pats pasiūlymas pagal kitus rodiklius atrodo konkurencingas. Kita vertus, labai maža įmoka gali būti ilgo grąžinimo termino rezultatas. Todėl šį rodiklį visada reikia vertinti kartu su paskolos trukme.
Terminas keičia ir įmoką, ir bendrą kainą
Paskolos terminas nėra vien techninė sutarties detalė. Lietuvos bankas vartotojams primena, kad ilgesnis paskolos grąžinimo laikotarpis gali lemti didesnę palūkanų ir kitų mokesčių sumą.
Tai reiškia, kad ieškoti tiesiog mažiausios įmokos nėra pakankama strategija. Reikia ieškoti tokio termino, kuris leistų įmoką patogiai mokėti nepadidinant bendros finansavimo kainos daugiau, nei pirkėjui priimtina.
Papildomos sutarties sąlygos gali pakeisti pasirinkimą
Du pasiūlymai gali būti panašūs pagal pagrindinius skaičius, tačiau skirtis kitomis sąlygomis. Todėl prieš pasirašant sutartį verta išsiaiškinti mokesčius, išankstinio grąžinimo tvarką ir kitas konkrečiam produktui taikomas sąlygas.
Praktiškai geras palyginimas vyksta dviem etapais. Pirmiausia pagal BVKKMN, bendrą grąžinamą sumą, palūkanas, terminą ir įmoką atmetami akivaizdžiai mažiau tinkami pasiūlymai. Tada perskaitomos likusių variantų sutarties sąlygos. Taip paskolos pasirinkimas grindžiamas visa finansine informacija, o ne vien patraukliausiu procentu.
